Можно ли взыскать с водителя ущерб в порядке регресса, если он не был включён в полис ОСАГО?

⚖️ Что говорит закон о регрессных требованиях к водителям, не вписанным в полис ОСАГО

Отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) и Гражданским кодексом РФ.

Основные нормативные положения:

• Пункт «д» части 1 статьи 14 Закона об ОСАГО – основание для регресса при управлении ТС лицом, не включённым в договор в качестве допущенного;
• Статья 1081 ГК РФ – право регресса лица, возместившего вред, к причинителю вреда;
• Статья 1079 ГК РФ – обязанность владельца источника повышенной опасности возместить вред;
• Статья 16 Закона об ОСАГО – право владельцев ТС заключать договоры с ограниченным использованием (только определённые водители).

При этом важно, что договор ОСАГО должен быть заключён с условием использования транспортного средства только водителями, указанными в полисе. Если полис был заключён без такого ограничения (т.е. допущено неограниченное количество лиц), то регресс по этому основанию не применяется.

В рассматриваемом деле владелец автомобиля заключил договор ОСАГО с ограниченным кругом лиц, допустимых к управлению, но не включил в него ФИО1, который и стал виновником ДТП.

📋 Реальный пример: суд взыскал с невписанного водителя 400 000 рублей в порядке регресса

Рассмотрим решение Мытищинского городского суда Московской области от 13 декабря 2025 года по делу № 2-11066/2025. Страховая компания СПАО «Ингосстрах» предъявила регрессное требование к ФИО1, который, управляя автомобилем, стал виновником ДТП, но не был включён в полис ОСАГО в качестве допущенного водителя.

Обстоятельства дела

22 декабря 2024 года произошло ДТП с участием автомобиля Хюндай Портер под управлением ФИО1 и автомобиля Вояж Фри, принадлежащего потерпевшему. Виновником признан ФИО1.

Гражданская ответственность владельца Хюндай Портер была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства – только водителями, указанными в полисе. Однако ФИО1 в этот перечень включён не был.

Потерпевший обратился в свою страховую компанию (ПАО «Группа ренессанс страхование») за возмещением по прямому урегулированию убытков. Та выплатила ему 400 000 рублей (лимит ответственности по ОСАГО для возмещения вреда имуществу). Затем эта страховая компания предъявила требование к СПАО «Ингосстрах» в порядке суброгации (взаимодействие страховщиков). СПАО «Ингосстрах» перечислило 400 000 рублей страховщику потерпевшего.

После этого СПАО «Ингосстрах» обратилось с регрессным иском непосредственно к виновнику ФИО1, поскольку он не был допущен к управлению по полису ОСАГО.

Что решил суд

Какие доказательства убедили суд

• ✅ Документы о ДТП (справка о ДТП, постановление по делу об административном правонарушении) – подтверждают вину ФИО1;
• ✅ Полис ОСАГО – подтверждает, что договор заключён с ограничением круга лиц, допущенных к управлению, и ФИО1 в нём не указан;
• ✅ Платёжные документы – подтверждают выплату 400 000 руб. потерпевшему (сначала страховщиком потерпевшего, затем СПАО «Ингосстрах» этому страховщику);
• ✅ Расчёт суммы – 400 000 руб. соответствует лимиту ответственности по ОСАГО на момент ДТП (ст. 7 Закона об ОСАГО в редакции, действовавшей до 01.10.2024 – 400 000 руб. за вред имуществу).

Почему ответчик проиграл

• Неявка в суд – ответчик не представил возражений и не оспорил факт невключения в полис;
• Отсутствие доказательств – он не доказал, что был включён в полис или что договор ОСАГО был заключён без ограничений;
• Законное основание регресса – страховщик доказал все элементы, необходимые для взыскания по регрессу.

Какие последствия для ответчика

• Обязанность выплатить 400 000 руб. – сумма, которую страховщик выплатил потерпевшему;
• Судебные расходы – 12 500 руб. госпошлины и 5 000 руб. расходов на представителя (итого 417 500 руб.);
• Возможность обращения взыскания на имущество и доходы в случае неисполнения решения суда.

📝 Что делать страховщику для взыскания регресса и что делать водителю, чтобы избежать регресса

Для страховщиков (алгоритм действий):

1. Зафиксировать факт ДТП – получить все необходимые документы: справку о ДТП, постановление о нарушении ПДД, протокол осмотра места происшествия;
2. Установить, был ли водитель включён в полис ОСАГО – проверить договор страхования; если полис с ограниченным количеством водителей, а виновник не указан – это основание для регресса;
3. Выплатить возмещение потерпевшему (или возместить страховщику потерпевшего в порядке суброгации);
4. Подготовить досудебную претензию виновнику с требованием добровольно возместить сумму в порядке регресса;
5. При отказе или игнорировании – подать иск в суд с приложением всех документов (полис, справка о ДТП, платёжные документы, расчёт);
6. В суде ссылаться на п. «д» ч. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО и ст. 1081 ГК РФ.

Для водителей и владельцев автомобилей (как избежать регресса):

1. Всегда проверяйте, включены ли вы в полис ОСАГО перед тем, как сесть за руль, если договор заключён с ограничением;
2. Если вы не вписаны, не управляйте автомобилем – это не только влечёт регресс при ДТП, но и является нарушением ПДД (штраф);
3. Если вы планируете передавать управление другому лицу – заключите договор ОСАГО без ограничения круга водителей или впишите конкретного человека заранее (доплатив премию);
4. В случае ДТП, если вы не вписаны – попытайтесь договориться с владельцем о добровольном возмещении ущерба, чтобы избежать судебных расходов и дополнительных издержек;
5. При получении иска – не игнорируйте его, участвуйте в судебном заседании, представляйте доказательства, если они есть (например, что вы были вписаны, но полис утерян, и т.п.).

📝 Заключение

Рассмотренное дело – типичный пример применения регресса по ОСАГО к водителю, не включённому в полис. Ключевые выводы:

1. Невключение водителя в полис ОСАГО – прямое основание для регресса страховщика (п. «д» ч. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО).
2. Страховщик вправе взыскать всю сумму выплаченного возмещения (в пределах лимита) с такого водителя.
3. Для применения регресса не требуется доказывать вину водителя в том, что он не был вписан – достаточно самого факта.
4. Водитель, не вписанный в полис, несёт полную финансовую ответственность за ущерб, причинённый в ДТП.
5. Судебная практика по таким делам однозначна: иски страховщиков удовлетворяются при наличии подтверждающих документов.

Данный материал носит информационный характер и не является юридической консультацией. В каждом конкретном случае рекомендуется обращаться к адвокату по страховым и автоюридическим спорам.